حاسبة الإيجار أم الشراء

المقارنة العادلة لا تكون بين القسط والإيجار وحدهما، بل بين ثروتك في نهاية المدة في الحالتين. لذلك تفترض الحاسبة أن لديك المال نفسه في البداية، وأنك تنفق الشيء نفسه كل شهر:

• إن اشتريت: تدفع الدفعة الأولى وتكاليف الشراء، ثم القسط الشهري والصيانة. وفي النهاية تملك العقار بقيمته يومها، وعليك ما تبقى من التمويل.
• إن استأجرت: تدّخر الدفعة الأولى وتكاليف الشراء بدل دفعها، وتدفع الإيجار كل شهر.
• الفرق الشهري: من كان إنفاقه الشهري أقل يدّخر الفرق كل شهر بعائد الادخار.

ثم تقارن الحاسبة الثروتين في كل سنة، وتخبرك أيهما أكبر في نهاية المدة، ومن أي سنة يصبح الشراء أفضل.

• 1. ثروة المشتريقيمة العقار − المتبقي من التمويل + مدخراته
• 2. ثروة المستأجرالدفعة الأولى وتكاليف الشراء + الفروق الشهرية، مع عائدها
• 3. قيمة العقارالسعر × (1 + نسبة التغير)^{السنوات}
• 4. عائد الادخارالرصيد × العائد السنوي ÷ 12 كل شهر

القسط محسوب على الرصيد المتناقص كما في حاسبة التمويل العقاري، والمتبقي من التمويل هو الرصيد بعد آخر قسط في المدة. ويزيد الإيجار مرة كل سنة من السنة الثانية، وتُحسب الصيانة كل سنة من قيمة العقار في أولها.

الافتراضات (زيادة الإيجار، وتغير سعر العقار، وعائد الادخار، وتكاليف الشراء، والصيانة) قيم تقديرية للبداية وليست أرقامًا رسمية، فعدّلها بما يناسب سوقك. والحاسبة لا تشمل تكاليف بيع العقار في نهاية المدة.

عقار سعره 1,000,000 ريال، بدفعة أولى 20% وتمويل 25 سنة بنسبة 5% متناقصة، وبالافتراضات الأولى في الحاسبة. الفرق بين ثروتك في الحالتين حسب الإيجار الشهري لعقار مماثل:

كلما زاد الإيجار مقارنة بسعر العقار، وطالت مدة السكن، صار الشراء أفضل. وبإيجار 4,000 ريال يصبح الشراء أفضل من السنة الرابعة، أما بإيجار 3,000 ريال فيبقى الإيجار أفضل طوال 20 سنة.