حاسبة السداد المبكر
احسب مبلغ السداد المبكر لقرضك الشخصي أو تمويل سيارتك أو منزلك: أصل القرض المتبقي، والأرباح التي تسقط عنك، والرسوم التي يسمح بها البنك المركزي في بلدك، وما توفره إذا سددت اليوم.
كم تدفع لتسدد قرضك اليوم؟
المبلغ والرسوم وما توفره من الأرباح
مبلغ السداد المبكر
0.00 ريال
- الأقساط المتبقية
- أصل القرض المتبقيبالرصيد المتناقص
- الأرباح التي تسقط عنك
- ما توفره بالسداد اليوم
- النسبة السنوية الفعليةمن القسط والمدة
يحق لك السداد في أي وقت دون كلفة الأجل للمدة المتبقية، وللممول تعويض عن كلفة إعادة الاستثمار لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية على أساس الرصيد المتناقص، مع ما دفعه لطرف ثالث ولا يمكن استرداده إن وُجد. ويجب قبول السداد الجزئي إذا عادل قسطًا أو أكثر، ويجوز في التمويل العقاري منع السداد المبكر في أول سنتين.
رسوم السداد المبكر في كل دولة
| الدولة | الحد الأقصى للرسوم |
|---|---|
| السعودية | كلفة الأجل لثلاثة أشهر بعد السداد |
| الإمارات | 1% من الرصيد بحد أقصى 10,000 درهم |
| الكويت | لا رسوم |
| قطر | 1% من الرصيد المتبقي |
| عُمان | 1% من المبلغ المسدد مبكرًا |
| البحرين | لم نتحقق من سقف سارٍ |
| الأردن | لم نتحقق من سقف سارٍ |
في الإمارات تكون الرسوم 1% من الرصيد لقروض السيارات. وفي عُمان لا تُفرض رسوم على المتقاعدين الذين لا يتجاوز معاشهم الصافي 1,000 ريال. وفي البحرين والأردن تُلزم البنوك برد الفوائد غير المكتسبة.
طريقة حساب السداد المبكر
- أصل القرض المتبقيمن جدول الرصيد المتناقص
- مبلغ السدادالأصل المتبقي + الرسوم
- ما توفرهالأقساط المتبقية − مبلغ السداد
تحسب الأداة نسبة الربح الفعلية من القسط والمدة، ثم توزع الربح على الأقساط بطريقة الرصيد المتناقص كما تشترط البنوك المركزية، فتسقط أرباح المدة المتبقية حتى لو كانت نسبة القرض ثابتة. وقد يختلف الناتج عن كشف البنك ببضع هللات بسبب تقريب القسط.
مثال البنك المركزي السعودي
- التمويل
- 50,000 ريال
- القسط
- 4,244 ريال
- المتبقي
- 6 أقساط
- الأقساط المتبقية6 × 4,244
- 25,464
- أصل التمويل المتبقي
- 25,212.74
- كلفة الأجل لثلاثة أشهر71.62 + 59.77 + 47.88
- 179.27
مبلغ السداد المبكر25,392 ريال
هذا المثال من دليل حساب مبلغ السداد المبكر الصادر عن البنك المركزي السعودي، والتعويض فيه هو الحد الأقصى المسموح.
أسئلة شائعة
هل أدفع أرباح المدة المتبقية؟
لا، فالبنوك المركزية في السعودية والإمارات والأردن والبحرين تمنع احتساب أرباح المدة التي لم تأتِ بعد، ويُسمح فقط بالرسوم المحددة.
هل يجوز السداد الجزئي؟
نعم، ففي السعودية يجب قبول أي دفعة تعادل قسطًا كاملًا أو أكثر، وفي الإمارات رسوم السداد الجزئي 1% بحد أقصى 10,000 درهم.
هل يُمنع سداد التمويل العقاري؟
في السعودية يجوز أن ينص عقد التمويل العقاري على منع السداد المبكر في أول سنتين من توقيعه فقط.
لماذا يختلف عن كشف البنك؟
لأن البنك يحسب من النسبة الدقيقة في العقد، والأداة تستنتجها من القسط المقرّب، فقد يختلف الناتج ببضع هللات، وقد يضيف البنك ضريبة على الرسوم.
صفحات ذات صلة
المعلومات والحاسبات في هذا الموقع لأغراض تعليمية وإرشادية فقط، ولا تُعد استشارة مالية أو قانونية. يُرجى التحقق من الأنظمة المعمول بها في بلدك أو مراجعة جهة مختصة قبل اتخاذ أي قرار مالي.