حاسبة القروض والأقساط الشهرية
احسب القسط الشهري للقرض وإجمالي الفائدة وجدول السداد خلال ثوانٍ. أدخل مبلغ القرض ونسبة الفائدة السنوية والمدة، واختر طريقة الحساب: متناقصة على الرصيد المتبقي، أو ثابتة على أصل القرض كما في كثير من عروض التمويل الشخصي، وستعرف أيضًا النسبة التي تعادلها بالطريقة الأخرى.
حاسبة القرض والأقساط
القسط الشهري وإجمالي الفائدة وجدول السداد
القسط الشهري
0.00 ريال
- مبلغ القرض
- مدة القرض
- نسبة الفائدة
- إجمالي الفائدة
- إجمالي المبلغ المسدد
- الرسوم الإدارية
- التكلفة مع الرسوم
- تعادل نسبة ثابتة
- النسبة الفعلية مع الرسوم
جدول السداد
| السنة | المسدد | الفائدة | الأصل | المتبقي |
|---|
الفائدة المتناقصة والثابتة
تُعرض القروض بإحدى طريقتين، والفرق بينهما كبير حتى لو تساوت النسبة المعلنة:
- الفائدة المتناقصة: تُحسب كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، فتقل الفائدة مع كل قسط. وهي الطريقة المعتادة في التمويل العقاري وكثير من القروض.
- الفائدة الثابتة: تُحسب على كامل مبلغ القرض طوال المدة، حتى بعد سداد جزء كبير منه، ثم تُقسم مع المبلغ على الأقساط بالتساوي. وتنتشر في عروض التمويل الشخصي وتمويل السيارات.
ولهذا تكون النسبة الثابتة أغلى من النسبة المتناقصة نفسها. فقرض مدته 5 سنوات بنسبة ثابتة 5% يكلّف ما يكلّفه قرض بنسبة متناقصة 9.15% تقريبًا.
قارن العروض بنسبة واحدة
إذا كان أحد العرضين بنسبة ثابتة والآخر بنسبة متناقصة، فاحسب كلًّا منهما في الحاسبة وقارن القسط وإجمالي الفائدة، أو انظر إلى سطر «تعادل نسبة متناقصة» في نتيجة العرض الثابت.
وفي التمويل الإسلامي تسمى الفائدة هامش الربح أو تكلفة التمويل، ويُحسب القسط بالطريقة نفسها بحسب نوع النسبة.
طريقة حساب القسط الشهري
بالفائدة المتناقصة (قسط ثابت يسدد الفائدة وجزءًا من الأصل):
- النسبة الشهريةف = النسبة السنوية ÷ 12
- معامل المدةع = (1 + ف) مرفوعًا إلى القوة ن
- القسطم × ف × ع ÷ (ع − 1)
- فائدة كل شهرالرصيد المتبقي × ف
حيث م مبلغ القرض، ون عدد الأشهر. وهي المعادلة نفسها التي تستخدمها دالة PMT في برامج الجداول.
بالفائدة الثابتة:
- إجمالي الفائدةم × النسبة × عدد السنوات
- القسط(م + الفائدة) ÷ عدد الأشهر
تُقرّب الحاسبة كل مبلغ إلى أصغر وحدة متداولة في العملة، كالهللة أو الفلس، ويستوعب القسط الأخير فرق التقريب، فيساوي مجموع الأقساط المبلغ مع الفائدة تمامًا.
مثال عملي على الحساب
- مبلغ القرض
- 100,000
- النسبة والمدة
- 5%، 5 سنوات
- متناقصة: القسطف = 5% ÷ 12، ن = 60
- 1,887.12
- متناقصة: إجمالي الفائدةمجموع فوائد الأشهر الستين
- 13,227.51
- ثابتة: إجمالي الفائدة100,000 × 5% × 5
- 25,000.00
- ثابتة: القسط125,000 ÷ 60
- 2,083.33
الفرق في الفائدة11,772.49
بالفائدة المتناقصة تكون فائدة الشهر الأول 100,000 × 5% ÷ 12 = 416.67، وفائدة الشهر الأخير 7.83 فقط. والقسط الأخير 1,887.43 بسبب التقريب، وبالثابتة 2,083.53.
جدول جاهز لقرض 100,000
القسط الشهري بالفائدة المتناقصة. ولمبلغ آخر، اضرب القسط في (المبلغ ÷ 100,000).
| النسبة | 3 سنوات | 5 سنوات |
|---|---|---|
| 3% | 2,908.12 | 1,796.87 |
| 4% | 2,952.40 | 1,841.65 |
| 5% | 2,997.09 | 1,887.12 |
| 6% | 3,042.19 | 1,933.28 |
| 7% | 3,087.71 | 1,980.12 |
| 8% | 3,133.64 | 2,027.64 |
| 10% | 3,226.72 | 2,124.70 |
أقساط التمويل العقاري
القسط الشهري لتمويل 1,000,000 بالفائدة المتناقصة. ولمبلغ آخر، اضرب القسط في (المبلغ ÷ 1,000,000).
| النسبة | 20 سنة | 25 سنة |
|---|---|---|
| 3% | 5,545.98 | 4,742.11 |
| 3.5% | 5,799.60 | 5,006.24 |
| 4% | 6,059.80 | 5,278.37 |
| 4.5% | 6,326.49 | 5,558.32 |
| 5% | 6,599.56 | 5,845.90 |
| 5.5% | 6,878.87 | 6,140.87 |
| 6% | 7,164.31 | 6,443.01 |
| 7% | 7,752.99 | 7,067.79 |
كلما طالت المدة قلّ القسط وزاد إجمالي الفائدة. فبنسبة 4.5%، يدفع المقترض على 25 سنة فائدة إجمالية قدرها 667,498.57، وعلى 20 سنة 518,359.27.
النسبة الثابتة وما تعادله
القسط الشهري لقرض 100,000 بالفائدة الثابتة، وتحته النسبة المتناقصة التي تعطي القسط نفسه:
| النسبة | 3 سنوات | 5 سنوات |
|---|---|---|
| 3% | 3,027.78 5.68% | 1,916.67 5.64% |
| 4% | 3,111.11 7.51% | 2,000.00 7.42% |
| 5% | 3,194.44 9.31% | 2,083.33 9.15% |
| 6% | 3,277.78 11.08% | 2,166.67 10.85% |
| 7% | 3,361.11 12.83% | 2,250.00 12.50% |
فالنسبة الثابتة تعادل بالطريقة المتناقصة أقل قليلًا من ضعفها.
الرسوم الإدارية والتكلفة الفعلية
تفرض بعض الجهات رسومًا إدارية عند منح القرض. وهي لا تغيّر القسط، لكنها تعني أنك تتسلم مبلغًا أقل وتسدد الأقساط نفسها، فترتفع التكلفة الفعلية.
أدخل الرسوم في خانة «رسوم إدارية» لتظهر النسبة الفعلية مع الرسوم، وهي النسبة المتناقصة التي تسدد بها الأقساطُ المبلغَ الذي تسلّمته فعلًا. فقرض 100,000 بنسبة متناقصة 5% لمدة 5 سنوات، مع رسوم 1,000، تصبح نسبته الفعلية 5.41% تقريبًا.
واسأل الجهة المقرضة عن معدل النسبة السنوي للعرض، فهو يجمع الفائدة والرسوم في نسبة واحدة. وقد يختلف قليلًا عن ناتج الحاسبة بحسب الرسوم التي يشملها وطريقة احتسابه لدى كل جهة.
أسئلة شائعة
كيف أحسب قسط القرض؟
بالفائدة المتناقصة: م × ف × ع ÷ (ع − 1)، حيث ف النسبة السنوية ÷ 12، وع = (1 + ف) مرفوعًا إلى القوة ن. وبالثابتة: (المبلغ + المبلغ × النسبة × السنوات) ÷ عدد الأشهر.
كم قسط قرض 100 ألف؟
بنسبة متناقصة 5% لمدة 5 سنوات 1,887.12 شهريًا، وبنسبة ثابتة 5% للمدة نفسها 2,083.33.
أيهما أفضل للمقترض؟
عند تساوي النسبة المعلنة تكون المتناقصة أرخص دائمًا. وللمقارنة بين عرضين مختلفين، قارن القسط وإجمالي الفائدة لكل منهما.
لماذا يختلف القسط الأخير؟
لأن كل قسط يُقرّب إلى أصغر وحدة في العملة، فيُجمع فرق التقريب في القسط الأخير حتى يُسدد القرض تمامًا.
هل تطابق الحاسبة قسط البنك؟
تطابقه إذا حسب البنك الفائدة شهريًا بالنسبة السنوية ÷ 12. وقد يختلف قليلًا إذا حسبها بالأيام، أو أضاف تأمينًا أو رسومًا إلى القسط.
هل تصلح لأي عملة؟
نعم، المعادلة واحدة في كل الدول، وتضم الحاسبة عملات الدول العربية كلها مع الدولار واليورو. اختر عملتك ليُقرّب الناتج إلى أصغر وحدة متداولة فيها.
ملاحظة حول النتائج
تحسب الحاسبة الأقساط بالمعادلات المالية المعتمدة للقروض ذات القسط الثابت، ولا تعتمد نسب بنك بعينه. والنتائج للاسترشاد، أما القسط الملزم فهو ما يرد في عقد التمويل وجدول السداد الصادر عن الجهة المقرضة.
صفحات ذات صلة
المعلومات والحاسبات في هذا الموقع لأغراض تعليمية وإرشادية فقط، ولا تُعد استشارة مالية أو قانونية. يُرجى التحقق من الأنظمة المعمول بها في بلدك أو مراجعة جهة مختصة قبل اتخاذ أي قرار مالي.