حاسبة نسبة الاستقطاع من الراتب
احسب نسبة الاستقطاع من الراتب: كم تأخذ أقساطك الحالية من دخلك، والقسط الشهري الذي ما زال مسموحًا لك، وأقصى قرض جديد تقريبًا، وفق حدود البنك المركزي في السعودية والإمارات والكويت والبحرين ومصر.
احسب نسبة الاستقطاع
كم تأخذ الأقساط من راتبك، وكم قسطًا ما زال مسموحًا
القسط الشهري الذي ما زال مسموحًا
0.00 ريال
- الدخل المعتمد
- أقساطك الحالية
- نسبة الاستقطاع الحالية
- أقصى قرض جديد تقريبًا
الحدود النظامية
| الحد | الأقصى ريال | المتبقي |
|---|
الدخل للنسب العامة = الراتب الإجمالي + نصف الدخل الآخر المنتظم. ولا تُحسب إعانات حساب المواطن والضمان الاجتماعي. التزام البطاقة الائتمانية هو الحد الأدنى لسدادها. ومن دخله 25,000 ريال فأكثر يبقى عليه حد الاستقطاع من الراتب، والباقي لسياسة الممول.
كيف تُحسب نسبة الاستقطاع؟
| المطلوب | المعادلة |
|---|---|
| نسبة الاستقطاع | مجموع الأقساط ÷ الدخل × 100 |
| أقصى قسط | الدخل × الحد النظامي |
| القسط المتاح | أقصى قسط − أقساطك الحالية |
| أقصى قرض | القيمة الحالية للقسط المتاح على المدة |
إذا كان للدولة أكثر من حد، يُطبَّق أضيقها. ويدخل في الأقساط كل قرض وتمويل والتزام البطاقات الائتمانية.
حدود الاستقطاع في كل دولة
السعودية
| الدخل الشهري (ريال) | الحدود |
|---|---|
| 15,000 فأقل | 33.33% بالاستقطاع من الراتب، و45% لغير العقاري، و55% للكل (65% لمستفيدي دعم الإسكان) |
| 15,001 – 24,999 | 33.33% بالاستقطاع من الراتب، و45% لغير العقاري، و65% للكل |
| 25,000 فأكثر | 33.33% بالاستقطاع من الراتب، والباقي لسياسة الممول |
المتقاعد: 25% بدل 33.33%. والدخل = الراتب الإجمالي + نصف الدخل الآخر المنتظم، ومدة التمويل الاستهلاكي حتى 60 شهرًا.
دول الخليج ومصر
| الدولة | حد الأقساط |
|---|---|
| الإمارات | 50% من الراتب الإجمالي والدخل المنتظم، و30% للمتقاعد |
| الكويت | 40% من صافي الراتب، و30% للمتقاعد |
| البحرين | 50% من الدخل الإجمالي للتمويل الاستهلاكي |
| مصر | 50% من الدخل الشهري، شاملة القروض العقارية |
وفي الإمارات لا يزيد القرض الشخصي على 20 ضعف الراتب ولا مدته على 48 شهرًا، وفي الكويت لا يزيد الاستهلاكي على 25 ضعف صافي الراتب و25,000 دينار ومدته 5 سنوات.
مثال: راتب 10,000 ريال في السعودية
- الراتب
- 10,000 ريال
- الأقساط
- 3,500 ريال
- حد الاستقطاع من الراتب33.33% − قسط شخصي 1,000
- 2,333
- حد غير العقاري45% − 1,500
- 3,000
- حد كل الأقساط55% − 3,500
- 2,000
القسط المتاح (أضيق حد)2,000 ريال
الأقساط: تمويل شخصي 1,000 وسيارة 500 وتمويل عقاري 2,000، فنسبة الاستقطاع الحالية 35%.
أسئلة شائعة
هل تدخل البطاقات في النسبة؟
نعم. في السعودية يُحسب الحد الأدنى لسداد كل بطاقة، وفي البحرين 5% من حدودها، وفي الإمارات تدخل البطاقات والسحب على المكشوف مع كل القروض.
هل يلتزم البنك بالحد الأقصى؟
لا، هذه حدود عليا يضعها البنك المركزي، ولكل بنك أن يمنح أقل منها بعد دراسة دخلك والتزاماتك.
لماذا أقصى القرض تقريبي؟
لأنه يُحسب بنسبة سنوية متناقصة، والبنوك قد تعرض نسبة ثابتة أو رسومًا تغيّر المبلغ قليلًا، فاطلب من البنك جدول السداد.
المصادر
المعلومات والحاسبات في هذا الموقع لأغراض تعليمية وإرشادية فقط، ولا تُعد استشارة مالية أو قانونية. يُرجى التحقق من الأنظمة المعمول بها في بلدك أو مراجعة جهة مختصة قبل اتخاذ أي قرار مالي.