حاسبة نسبة المرابحة ومعدل النسبة السنوي
حوّل نسبة المرابحة الثابتة التي يعلنها البنك إلى معدل النسبة السنوي (APR)، وهو التكلفة الفعلية لتمويلك في السنة مع الرسوم، بطريقة صافي القيمة الحالية في قواعد البنك المركزي السعودي، وبعملة بلدك. وإن كنت تعرف القسط الشهري فقط، فأدخله لتعرف النسبة الحقيقية.
احسب النسبة الفعلية لتمويلك
من نسبة المرابحة الثابتة إلى معدل النسبة السنوي
معدل النسبة السنوي (APR)
0.00 %
- القسط الشهري
- مجموع الأرباح
- المبلغ المسدد كله
- نسبة المرابحة الثابتةعلى أصل المبلغ في السنة
- النسبة المتناقصةالنسبة الشهرية × 12
- معدل النسبة السنوي بلا رسوم
بطريقة صافي القيمة الحالية في قواعد احتساب معدل النسبة السنوي للبنك المركزي السعودي، على أن يبدأ القسط الأول بعد شهر من استلام التمويل. والرقم الذي يلزم البنك بإعلانه هو ما يظهر في عرض التمويل والعقد.
لماذا تختلف المرابحة عن النسبة السنوية؟
نسبة المرابحة الثابتة تُحسب على أصل المبلغ كله طوال المدة، مع أنك تسدد جزءًا منه كل شهر. أما معدل النسبة السنوي فيُحسب على ما بقي عليك فعلًا، ويُدخل فيه الرسوم، لذلك يكون قريبًا من ضعف النسبة الثابتة في التمويلات الطويلة.
| المرابحة | المتناقصة | APR |
|---|---|---|
| 3% | 5.64% | 5.79% |
| 4% | 7.42% | 7.68% |
| 5% | 9.15% | 9.55% |
| 6% | 10.85% | 11.40% |
بلا رسوم، والقسط الأول بعد شهر من استلام التمويل.
كيف يُحسب معدل النسبة السنوي؟
- القسط الشهري = المبلغ × (1 + نسبة المرابحة × عدد السنوات) ÷ عدد الأشهر.
- النسبة الشهرية: النسبة التي تجعل القيمة الحالية للأقساط مساوية لما تستلمه فعلًا، أي المبلغ ناقص الرسوم.
- معدل النسبة السنوي = (1 + النسبة الشهرية) ^ 12 − 1.
وهي طريقة صافي القيمة الحالية في قواعد احتساب معدل النسبة السنوي الصادرة عن البنك المركزي السعودي عام 1445هـ، التي تلزم جهات التمويل بإعلانه في الإعلانات وعروض التمويل والعقود، وتُدخل فيه كل التكاليف اللازمة للحصول على التمويل كالرسوم الإدارية والتأمين.
مثال: تمويل 100,000 بمرابحة 5%
- المبلغ
- 100,000
- المرابحة
- 5%
- المدة
- 60 شهرًا
- الأرباح100,000 × 5% × 5
- 25,000
- القسط الشهري125,000 ÷ 60
- 2,083.33
- النسبة المتناقصةالنسبة الشهرية × 12
- 9.15%
معدل النسبة السنوي9.55%
ولو دفع رسومًا إدارية 1,000 فهو يستلم فعليًا 99,000 ويسدد الأقساط نفسها، فيرتفع المعدل إلى 10.02%.
أسئلة شائعة
أيهما أقارن بين البنوك: نسبة المرابحة أم معدل النسبة السنوي؟
معدل النسبة السنوي، لأنه يجمع الأرباح والرسوم وطريقة السداد في رقم واحد، فيصلح للمقارنة بين عروض مختلفة المدد والرسوم.
لماذا يختلف الرقم قليلًا عن عرض البنك؟
لأن البنك قد يحسب أيامًا فعلية بين الاستلام والقسط الأول، أو يضيف رسومًا أو تأمينًا لم تدخله. والرقم الملزم هو المعلن في عرض التمويل والعقد.
هل تصلح الحاسبة لتمويل السيارات والتقسيط؟
نعم، لكل تمويل بنسبة ثابتة وأقساط شهرية متساوية. ولتفاصيل الدفعة الأولى والدفعة الأخيرة استخدم حاسبة تمويل السيارات.
المصادر
المعلومات والحاسبات في هذا الموقع لأغراض تعليمية وإرشادية فقط، ولا تُعد استشارة مالية أو قانونية. يُرجى التحقق من الأنظمة المعمول بها في بلدك أو مراجعة جهة مختصة قبل اتخاذ أي قرار مالي.