حاسبة التمويل العقاري

أغلب التمويل العقاري يُحسب بـنسبة متناقصة: يُحسب الربح كل شهر على الرصيد المتبقي، والقسط ثابت طوال المدة، فيذهب معظمه في السنوات الأولى إلى الربح ثم يزيد نصيب الأصل شيئًا فشيئًا:

• مبلغ التمويلسعر العقار − الدفعة الأولى
• القسط الشهريت × ع × (1 + ع)^ن ÷ ((1 + ع)^ن − 1)

حيث ت مبلغ التمويل، وع النسبة السنوية ÷ 12، ون عدد الأشهر. وهي المعادلة نفسها التي تستخدمها دالة PMT في برامج الجداول. وتُقرّب الحاسبة القسط إلى أصغر وحدة في العملة، ويتحمل القسط الأخير فرق التقريب.

القسط الشهري بنسبة متناقصة لكل 100,000 من مبلغ التمويل، فاضربه في عدد مئات الآلاف التي ستموّلها:

ولاحظ أن إطالة المدة من 20 إلى 30 سنة بنسبة 5% تُخفّض القسط نحو 19% فقط، لكنها ترفع إجمالي الربح كثيرًا لأن الرصيد يبقى أطول.

تحدد الجهات الممولة نسبة قصوى من الراتب لمجموع الأقساط الشهرية، وتختلف هذه النسبة حسب البلد ونوع التمويل والجهة. اختر في الحاسبة «أقصى تمويل»، وأدخل راتبك والنسبة التي تطبقها جهتك وأقساطك الأخرى، فتعرف أقصى مبلغ تمويل:

• أقصى قسطالراتب × النسبة − الأقساط الأخرى
• أقصى تمويلالمبلغ الذي يسدده هذا القسط في المدة

فمن راتبه 20,000 والنسبة عنده 33% وليس عليه أقساط أخرى، أقصى قسطه 6,600، وبنسبة 5% متناقصة لـ25 سنة يكون أقصى تمويل 1,128,996.31. ومع دفعة أولى 10% يكون أقصى سعر للعقار 1,254,440.34.

بعض العروض تُعلن بنسبة ثابتة، أي أن الربح يُحسب على مبلغ التمويل كله طوال المدة، فتبدو النسبة أصغر من حقيقتها. فـ3% ثابتة لـ25 سنة تعادل نحو 4.98% متناقصة، و5% ثابتة تعادل نحو 7.67%. لذلك قارن العروض بالسطر «تعادل نسبة» في نتيجة الحاسبة، أو بإجمالي ما تدفعه.

• حاسبة القروض والأقساط
• حاسبة تمويل السيارات
• حاسبة الادخار والفائدة المركبة
• جميع الحاسبات