حاسبة التقاعد المبكر: كم أحتاج لأتقاعد؟
كم أحتاج لأتقاعد؟ احسب المبلغ الذي يكفيك لتعيش من مدخراتك بقاعدة السحب 4%، والادخار الشهري المطلوب لتصل إليه في العمر الذي تختاره، والسن الذي تبلغ فيه الاستقلال المالي بادخارك الحالي، بعملة بلدك ومع أثر التضخم.
كم أحتاج لأتقاعد؟
المبلغ المطلوب والادخار الشهري وسن الاستقلال المالي
0.00 ريال
- ادخر شهريًا
- المبلغ بأسعار اليوم
- بادخارك الحالي تصل إلى هدفك
رصيدك سنة بسنة
| العمر | رصيدك (ريال) | الهدف (ريال) |
|---|
قاعدة السحب تقدير مبني على دراسات تاريخية لا تضمن المستقبل، والعائد والتضخم افتراضات. الحساب نفسه دقيق لما تدخله.
كم أحتاج من المال لأتقاعد؟
تقول قاعدة 4% إنك تستطيع أن تسحب 4% من مدخراتك في السنة الأولى من التقاعد، ثم المبلغ نفسه معدلًا بالتضخم كل سنة، مع احتمال كبير ألا تنفد مدخراتك خلال 30 سنة. لذلك يكون المبلغ الذي تحتاجه 25 ضعف مصروف سنة واحدة.
| مصروفك الشهري | بقاعدة 4% | بقاعدة 3.5% |
|---|---|---|
| 5,000 | 1,500,000 | 1,714,286 |
| 10,000 | 3,000,000 | 3,428,571 |
| 20,000 | 6,000,000 | 6,857,143 |
الأرقام بأسعار اليوم وبعملة بلدك. وإذا كان لك معاش تقاعد أو إيجار سيبقى لك، يُطرح من مصروفك قبل الحساب.
طريقة الحساب
- 1. المبلغ بأسعار اليوم(المصروف الشهري − الدخل الباقي) × 12 ÷ نسبة السحب
- 2. المبلغ عند التقاعدالمبلغ بأسعار اليوم × (1 + التضخم)السنوات
- 3. الادخار الشهري(المبلغ − مدخراتك بعد نموها) × ع ÷ ((1 + ع)ن − 1)
حيث ع العائد السنوي ÷ 12، ون عدد الأشهر حتى التقاعد، والادخار في آخر كل شهر. وتنمو مدخراتك الحالية بالعائد نفسه كل شهر.
وإذا أدخلت ما تدخره شهريًا الآن، تحسب الحاسبة رصيدك شهرًا بشهر وتقارنه بالمبلغ المطلوب في كل شهر (وهو يزيد بالتضخم)، وتخبرك بالسن الذي تصل فيه إليه.
مثال: مصروف 10,000 شهريًا
عمرك 30 سنة، ولا مدخرات لديك، وتريد مصروف 10,000 شهريًا بأسعار اليوم، بعائد 6% وتضخم 2% وقاعدة 4%:
| التقاعد في سن | المبلغ المطلوب | ادخر شهريًا |
|---|---|---|
| 45 | 4,037,605 | 13,884 |
| 50 | 4,457,842 | 9,648 |
| 55 | 4,921,818 | 7,102 |
| 60 | 5,434,085 | 5,410 |
كلما بدأت مبكرًا قلّ ما تدخره كل شهر، لأن العائد المركب يعمل لك سنوات أطول.
أسئلة شائعة
ما قاعدة 4% للتقاعد؟
قاعدة مبنية على دراسات لعوائد الأسهم والسندات الأمريكية في الماضي، تقول إن سحب 4% من المدخرات في السنة الأولى ثم تعديل المبلغ بالتضخم كفى غالبًا 30 سنة. وهي تقدير لا ضمان.
هل أستخدم 4% أم نسبة أقل؟
إذا كنت تخطط لتقاعد مبكر طويل، أكثر من 30 سنة، فنسبة 3% إلى 3.5% أحوط، وترفع المبلغ المطلوب إلى نحو 29 أو 33 ضعف مصروف السنة.
ما الاستقلال المالي؟
أن تكفي مدخراتك واستثماراتك لتغطية مصروفك دون الحاجة إلى راتب، فيصبح العمل اختيارًا لا ضرورة. ويسمى أحيانًا FIRE.
هل تحسب الحاسبة معاش التقاعد الحكومي؟
أدخله في خانة الدخل الشهري الباقي، فيُطرح من مصروفك. ولحساب المعاش نفسه استخدم حاسبة الراتب التقاعدي.
ما العائد الذي أفترضه؟
يعتمد على استثمارك: الودائع أقل، والأسهم أعلى وأكثر تقلبًا. جرّب أكثر من رقم لترى أثره، فالفرق بين 4% و7% كبير على المدى الطويل.
المعلومات والحاسبات في هذا الموقع لأغراض تعليمية وإرشادية فقط، ولا تُعد استشارة مالية أو قانونية. يُرجى التحقق من الأنظمة المعمول بها في بلدك أو مراجعة جهة مختصة قبل اتخاذ أي قرار مالي.